日本金融机构生成式AI应用与风险管理

日本央行近日发布了一份关于日本金融机构生成式AI（GenAI）使用情况及风险管理现状的调查报告。这份基于2026财年调查的结果显示，已有超过90%的日本金融机构正在使用或试用生成式AI，应用场景正从日常行政办公加速渗透至利用客户数据的核心业务环节。不过，目前仍只有少数机构会直接将AI生成的内容呈现给终端客户，整体态度偏向“可用于业务，但仍有改进空间”。 此次调查是日本央行自2024财年以来开展的第三次同类调查，对象覆盖150家金融机构，并结合了对部分IT供应商和金融机构的访谈。报告指出，生成式AI在日本金融业的普及速度明显加快，尤其是第二类地方银行的采用率在过去一年显著上升。但与此同时，AI带来的信息泄露风险、输出结果和行为的不确定性，也让监管层和机构自身意识到，必须基于风险导向原则强化治理框架。调查显示，尽管许多机构已在信息管理和内部规章制度建设上取得进展，但在治理、第三方风险管理以及安全性保障等方面，仍有大量机构自认“存在改进空间”或“尚在讨论中”。 从具体挑战来看，虽然金融机构在制定AI使用指引和搭建IT基础设施方面有所改善，但在业务推广、人才培养、数据准备以及网络安全等维度，仍被普遍视为需要持续投入的薄弱环节。日本央行在结论中特别提醒，未来随着AI直接面向客户输出内容、自主处理任务的AI代理（AI Agent）以及性能更强的前沿AI（Frontier AI）逐步引入，金融机构面临的风险将更加复杂多样。央行强调，高管层必须同时把握新技术带来的收益与潜在风险，主动主导资源配置和风险管理框架的完善，才能确保在业务稳定运行的前提下充分释放AI的价值。日本央行表示，将继续通过现场检查、日常监测和研讨会等方式，与金融机构就AI应用和风险管理保持密切对话。